在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，汽車金融產(chǎn)品越來(lái)越常見。對(duì)于車貸企業(yè)來(lái)說(shuō)，怎樣將車輛可能發(fā)生丟失或二次借款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低是首當(dāng)其沖的任務(wù)。雖然在貸前風(fēng)控方面車貸企業(yè)已作層層把控，盡可能將不符合條件的人員過(guò)濾掉，但依然難以避免違約行為的發(fā)生。

對(duì)于借貸人來(lái)說(shuō)，在發(fā)生違約前通常都有征兆的，車貸企業(yè)可以借助GPS監(jiān)控平臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，提前預(yù)防。下面，磯準(zhǔn)科技結(jié)合實(shí)際和多年積累的經(jīng)驗(yàn)與您分享抵押車輛在違約前通常有哪些異常的舉動(dòng)：

舉動(dòng)一：突然改變行駛習(xí)慣。

該行為主要針對(duì)開始一直正常還款，后來(lái)突然出現(xiàn)逾期不還的違約客戶。通過(guò)行駛軌跡數(shù)據(jù)分析您會(huì)發(fā)現(xiàn)一種現(xiàn)象，用戶的行駛習(xí)慣包括：行駛速度、行車距離、常走的路線、駕駛時(shí)間等發(fā)生變化，由原來(lái)的有規(guī)律行駛開始變得沒有規(guī)律性；這可能是違約行為的苗頭。這時(shí)候車貸公司需要引起注意，及時(shí)采取手段制止，一切防范于未燃！

舉動(dòng)二：提報(bào)常用地址與實(shí)際不符。

從違約的案件分析，通常逾期壞賬最多的是欺詐類客戶。他們所提供的個(gè)人信息是都是“經(jīng)心制作”，包括家庭地址、單位地址、手機(jī)號(hào)等等都屬于虛假信息。風(fēng)控員平時(shí)養(yǎng)成借助GPS定位平臺(tái)查看客戶的行駛軌跡并進(jìn)行分析的好習(xí)慣，盡早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)采用手段杜絕不良行為的發(fā)生。如果真等到逾期后才去重視，通常都落到人車兩空的結(jié)局。同時(shí)，車貸企業(yè)在簽訂借款合同時(shí)，建議將此行為列入違約行為條例當(dāng)中，對(duì)于客戶違反條約的有權(quán)提前結(jié)束合約并要求客戶還款，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。

舉動(dòng)三：GPS定位設(shè)備長(zhǎng)時(shí)間離線。

大家也許不知道，GPS設(shè)備離線情況分多種。例如車輛進(jìn)入地下停車庫(kù)或進(jìn)入GPS信號(hào)弱的地方，因受信號(hào)影響導(dǎo)致離線。這種情況比較難判斷。因此，當(dāng)風(fēng)控員發(fā)現(xiàn)GPS設(shè)備出現(xiàn)離線狀態(tài)，首先要判斷是所有設(shè)備都離線還是部分離線。如果部分離線，則有可能是設(shè)備被拆除，如果所有都離線，先聯(lián)系客戶溝通確定是否信號(hào)問(wèn)題導(dǎo)致，并要求客戶移動(dòng)車輛位置看看是否能恢復(fù)上線；如果持續(xù)較長(zhǎng)時(shí)間離線，就要重點(diǎn)關(guān)注并及時(shí)采取措施進(jìn)行實(shí)地考察或催收。建議車貸公司在簽訂合同時(shí)約定，對(duì)于車輛停留在信號(hào)不好的地方導(dǎo)致無(wú)法接收信號(hào)的，可要求客戶配合移動(dòng)車輛。

舉動(dòng)四：在危險(xiǎn)地點(diǎn)附近長(zhǎng)時(shí)間的停留。

如果GPS定位平臺(tái)顯示用戶長(zhǎng)時(shí)間停留在以下危險(xiǎn)地點(diǎn)，如：可拆除設(shè)備的維修廠、可做二次押貸的交易市場(chǎng)、二手車輛交易地點(diǎn)等等，車貸企業(yè)需要引起重視，風(fēng)控員應(yīng)及時(shí)關(guān)注并聯(lián)系客戶進(jìn)行核實(shí)，從用戶的舉動(dòng)判斷該次停留是正常行為還是惡意拆除設(shè)備的動(dòng)向。因?yàn)?，如果拆除GPS設(shè)備時(shí)，信號(hào)被屏蔽將無(wú)法收到警報(bào)提醒，GPS監(jiān)控平臺(tái)只會(huì)顯示設(shè)備離線而不能準(zhǔn)確報(bào)警。所以，風(fēng)控企業(yè)不能完全依賴設(shè)備的拆除警報(bào)功能。

如車輛長(zhǎng)時(shí)間停留在二次抵押或二手車交易市場(chǎng)附近，風(fēng)控員及時(shí)聯(lián)系客戶了解當(dāng)前的行為，條件允許情況下，最好到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行確認(rèn)。

舉動(dòng)五：車輛長(zhǎng)時(shí)間靜止不動(dòng)。

一般來(lái)說(shuō)，車輛都是需要經(jīng)常外出行駛的，如果車輛長(zhǎng)時(shí)間不開動(dòng)這有違背實(shí)際情況。因?yàn)?，?duì)于不常開車的用戶，他們大可選擇質(zhì)押性的借款，且利率相對(duì)較低。所以，如果GPS監(jiān)控平臺(tái)顯示車輛超過(guò)2-3天都是靜止不開動(dòng)的，車貸企業(yè)需要引起重視，判斷借款方是否已做二押，需要立即聯(lián)系客戶核實(shí)，對(duì)于異常舉動(dòng)，應(yīng)按程序立即執(zhí)行催收。

違約行為，它通常不會(huì)單獨(dú)發(fā)生，必有相互關(guān)聯(lián)的地方。例如，發(fā)現(xiàn)客戶行駛習(xí)慣發(fā)生變化，緊接著發(fā)現(xiàn)其長(zhǎng)時(shí)間停留在危險(xiǎn)地點(diǎn)，再后來(lái)收到拆除警報(bào)提醒或長(zhǎng)時(shí)間停止不動(dòng)的警報(bào)或設(shè)備離線等等。風(fēng)控員即可確定客戶存在惡意騙貸行為。
其實(shí)，還有很多情況下是可以提前發(fā)現(xiàn)違約行為即將發(fā)生，只要在實(shí)踐過(guò)程中不斷總結(jié)并結(jié)合專業(yè)的GPS定位監(jiān)控平臺(tái)技術(shù)，逐步建立起自己獨(dú)特的風(fēng)控體系和模型，才能最大程度降低違約風(fēng)險(xiǎn)。